fotoblog
16 октября 2013
30 | 0 | 1290
fotoblog
9 декабря 2013
14 | 0 | 1256
fotoblog
11 января 2015
23 | 0 | 1221

Александр Малинский15 января 2016 - Малый бизнес - откуда берутся деньги?

article532.jpg
Где найти деньги? Этот вопрос тревожит и предпринимателей — новичков и предпринимателей с опытом. Драгоценную денежку ищут, чтобы реализовать новую задумку, поддержать работу фирмы, дать толчок для дальнейшего развития.
 
Существует «народная» схема финансирования под названием 3F: family, friends, fools (семья, друзья, дураки). Она пригодна на начальных этапах бизнеса, но возможности ее ограничены.
 
Существует два вида источников средств для предпринимательской деятельности — долговое финансирование и инвестиции. К какому виду обращаться тогда, когда закончились собственные ресурсы? Направление действий зависит от срока существования бизнеса и того, на что средства будут расходоваться.

Первые шаги.

 
Прежде всего, каждый предприниматель должен поставить себе вопрос: действительно ли мне нужны дополнительные средства? действительно ли мне не хватает собственных ресурсов? исчерпал ли я другие доступные варианты финансирования (даже общеизвестные 3F)? Оказывается, в 90% случаях деньги не нужны, нужно изменить подход к вопросу. Если же ответ «да», то следует четко определиться: на что пойдут привлеченные средства? сколько денег нужно? когда нужны деньги?
 
У предпринимателя, который только создает компанию-проект Start-Up, есть только «голая» идея. Денег — недостаточно, их не хватит даже на открытие. Для него оптимальны два варианта — инвестирование частное и инвестирование венчурное.
Частными инвестициями занимаются богатые граждане, которые хотят рискнуть своими капиталами. Венчурные фонды вкладывают ресурсы в очень рискованные проекты, но такие, которые принесут сверхвысокие прибыли. Фирмы, которые наладили свою работу, испытывают потребность в дополнительных финансовых вливаниях тогда, когда:
 
— Планируют расширить текущую деятельность (увеличить оборотные средства, закупить оборудование).
— Планируют существенное (стратегическое) расширение, например, выход на новые рынки.
— Планируют продажу бизнеса.
 
 
Для владельцев фирм, которые пережили этап становления и наладили бизнес-процессы, основных источников ресурсов всего три:
 
— Стратегические инвесторы;
— Частные инвесторы;
— Банки.
 
Стратегические инвесторы — компании, работающие в той же области, что и предприниматель, ищущий инвестицию. Например, предприниматель одной из областей наладил производство мебели и планирует расшириться или модернизироваться. Он может обратиться на мебельные фабрики соседних областей и предложить сотрудничество. Если ему откажут из соображений, скажем, конкуренции, стоит поинтересоваться возможностями соседней страны — там найдутся компании, которые, вполне вероятно, не против расширить производство за границей. Предприниматель получает ресурсы для модернизации, покупает оборудование, сырье, технологии и т.д. — все это благодаря стратегическому инвестору.

Виды финансирования

 
Долговое финансирование — финансирование, которое выдается с соблюдением 3 условий: срочность, оплатность, возвращение. Банковское кредитование и лизинг — формы долгового финансирования. Они подойдут на предприятиях, которые уже стабильно работают.
Им нужны средства для:
— Пополнения оборотных средств;
— Покупки основных средств — оборудования, транспорта.
 
 
Существует миф, что сейчас получить кредит (оформить лизинг) в банке невозможно: банки не кредитуют, у них слишком сложная процедура получения кредита, сверхвысокие проценты. Но и сейчас есть 4-5 банков, которые готовы финансировать малый и средний бизнес под нормальный процент. Почему? Потому что у них накапливаются наличные, которые нужно где-то использовать, появляется депозитная база. Банки даже снизили коэффициент залога. Они готовы рассматривать управленческую отчетность по реально указанным доходам. Упростили процедуру принятия решение по кредитованию — сегодня можно получить деньги в течение 10-15 дней. Условия кредитования — традиционные. У предпринимателя:
— Есть стабильные денежные поступления;
— Есть залоговое имущество и / или поручители;
— Есть положительная кредитная история.

Инвестиции — вложение капитала с целью получения прибыли. При этом три обязательных условия долгового финансирования не выполняются. Инвестор выигрывает (или проигрывает) и тогда, когда получает процент с прибыли, и тогда, когда получает долю в бизнесе. Он рискует вместе с владельцем, поэтому больше похож на партнера, чем на равнодушного кредитора-эксплуататора.
 
Искать инвестиции, а не кредит, стоит в 3-х случаях:
— Для StartUp-проектов;
— Для действующего бизнеса;
— При M & A (Mergers and Acquisitions, то есть слиянии и поглощении).

Суть инвестиции — в резюме

 
Ища источник ресурсов, предприниматель должен обдумать разговор с людьми, причастными к принятию решений. Четко сформулированное бизнес-предложение, во-первых, упорядочивает ход мыслей самого предпринимателя, во-вторых, дает возможность заранее подготовить убедительные аргументы. Рекомендуется написать краткое резюме для Start-up и существующего бизнеса. В резюме автор излагает суть идеи, ее перспективы и объясняет, куда пойдут деньги.
 
Допустим, у юного изобретателя возник замысел – наладить выпуск специальных линз для смартфонов и планшетов. Линзы расширят возможности видеосъемки и, в отличие от существующих, будут иметь универсальное крепление — их можно будет использовать с различными моделями гаджетов. Автор объясняет, какие шаги сделаны, чтобы наладить производство, скажем, есть прототип, есть предварительная договоренность с фабрикой. Потенциальный инвестор понимает, что над проектом работает человек, настроенный на плодотворное сотрудничество, а не «прожектер».
 
 
Если речь идет о существующем предприятии, то инвестора интересует четкая структурированность бизнеса — куда он заходит? форма собственности? Не приемлемый вариант, когда, скажем, фермер поясняет: «Он работает с 200 частниками, на куму записан трактор, на сестру — комбайн». Нужно структурировать бизнес в понятную систему. Например, ООО, в котором распределены права и обязанности соучредителей компании. Кроме того, помните, что большинство инвесторов выводят финансовые операции в иностранную юрисдикцию, где лучше защищены права миноритариев.

Бизнес-план

 
Спрашивая у предпринимателей, как они относятся к бизнес-планам, превалирует негативное отношение:
— Это пустая трата времени, ведь предприниматель и на словах может объяснить свою идею;
— Эти бумаги и файлы все равно никто не читает;
— Зачем их писать, если потом придется перерабатывать;
— Нужно писать тогда, когда уже есть инвестор;
— В бизнес-плане много вымыслов и предположений, чтобы относиться к его созданию серьезно.

Но самое важное в старт-апе — бизнес-план. Без бизнес-плана невозможно привлечь инвестора. Это базовый документ, дорожная карта – как строиться новый бизнес. В голове у автора идеи может быть четкая картинка, но когда он начинает ее описывать, анализировать конкурентов, рынок, финансовую модель, амортизацию — он задумывается… Часто люди обвиняют идею, когда бизнес-план готов на 30% — они начинают понимать ее реалистичность, сложность: — бизнес-план — системный документ, его пишет предприниматель сам для себя, чтобы понять, насколько его идея перспективна. Если он поверит в свой бизнес-план, инвесторы поверят в него.

Рекомендуется следующая структура бизнес-плана:
1. Резюме проекта.
2. Описание продукта.
3. Рынок:
— Конкуренты;
— Клиенты.
4. Маркетинг и сбыт.
5. Бизнес-модель.
6. Финансы.
 
 
Один из важнейших пунктов – финансовая модель. Для Start-up-проектов бюджет доходов и расходов необходимо расписать помесячно и постатейно в течение первого года. Сюда нужно включить прямые, второстепенные, административные расходы. Для проектов развития делается ретроспектива — отчет за прошедший период, и бюджет доходов-расходов на 3 года вперед. В разделе о финансовых результатах рассчитывается потенциальная, гипотетическая прибыль, которую могут получить владельцы бизнеса и инвесторы.

Алгоритм привлечения инвестиций:
1) принятие решения о необходимости привлечения финансовых ресурсов;
2) определение типа потенциального инвестора (кредитора);
3) анализ предложений на рынке;
4) формирование базы данных;
5) письменное обращение, проведение встреч.

База данных инвесторов

 
Создание базы данных потенциальных кредиторов и инвесторов увеличивает шансы предпринимателя найти средства в трудный момент. Для этого нужно ознакомиться с предложениями банков на корпоративных сайтах, обойти ближайшие отделения, пообщаться с кредитными менеджерами, руководителями. Даже если условия будут неприемлемы, со временем изменятся на лучше — об этом знакомый человек сообщит быстрее, чем общественность. В местных СМИ иногда звучит информация о деятельности региональных или общегосударственных частных или стратегических инвесторах — их имена и контакты, найденные в нужный момент, спасут предприятие.

Советы по формированию базы данных кредиторов и инвесторов:
— Сформировать наиболее полный список потенциальных кредиторов (инвесторов) и регулярно его пополнять;
— Найти контакты не только организаций, а и людей, которые принимают решения, источники информации — социальные сети (Facebook, LinkedIN).

Бизнесмен никогда не может знать, когда ему будут нужны деньги, когда появится возможность выйти на новый уровень, когда придет клиент, который готов купить продукции в 3 раза больше оборота. Поэтому, совет — создайте базу данных и разбейте ее на две части — долговой капитал и инвестиционный. В любой момент, когда у предпринимателя появляться потребность в привлечении ресурсов, он обращается к готовой базе контактов и ищет варианты. Привлечение финансирования — это постоянный процесс, а не одномоментное действие!!!
Рейтинг: +1 Голосов: 1 1118 просмотров
Оцените статью: НравитсяНе нравится
Комментарии (0)